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房贷新政今天实施!附:网传漳州最新房贷利率一览表

本地资讯 | 来源:血拼成都楼市 2019-10-09 13:37:33 我要评论
[导读]房贷新规正式实施,三个重点:首套房贷利率不低于LPR;二套房贷利率不低于LPR加60个基点(1个基点=0.01%);公积金房贷暂不调整。
今天,看央行公布的“贷款基准利率”的时代结束了,房贷利率“换锚”正式落地。
  小编看到最近网传一张漳州的房贷利率一览表,如下图。
  房贷利率彻底变了,那么对你买房会产生什么影响呢?

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房贷新规正式实施,三个重点:
首套房贷利率不低于LPR;
二套房贷利率不低于LPR加60个基点(1个基点=0.01%);
公积金房贷暂不调整。
首先什么是LPR?
以前我们贷款买房,房贷利率是随着央行公布的“贷款基准利率”,在此的基础上上浮或者打折。
比如:目前央行公布的基准利率为4.9%,漳州要求首套房上浮15%,就在4.9%的基础上浮动15%,首套房实际利率为5.635%。而折扣也是在此基础上折扣。
今天起,我们的房贷利率将不再以央行基准利率为基础,而改为锚定贷款基础利率,简称LPR。
今年8月20日,利率市场化改革更进一步,LPR形成机制改革后的首次报价公布,1年期为4.25%,5年期以上为4.85%;9月20日第二次公布的报价显示,1年期为4.20%,5年期以上LPR维持不变。
同时,央行规定人民银行省一级分支机构因“因城施策”原则,可以根据区域房地产变化情况,确定首套和二套的商业性个人住房贷款的利率加点下限。地方各商业银行根据央行和省分支机构的要求,银行具体盈利情况和客户信用等,制定新的加点。另外,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
很多城市都已经公布了房贷利率加点下限,有城市月供降了100多元,易居研究院统计出了一张表格:
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10月8号后签订的个人住房贷款合同,在签订时就会在合同上写清楚,到底上浮多少,10%、15%还是20%,因为在整个贷款合同期内,上浮值是不变的。
另一点,贷款时跟银行协商好,贷款者还需要作出选择,以后调整合同基准利率的周期,是1年调整一次,还是整个合同期限都不变。
对于购房者,大多数会选择1年调整一次基准利率,如果选择整个合同期限,以后降息,基准利率也不会有调整,这样非常不划算。举个栗子:
购房者签订第一年的利率为4.9%,利率调整一年一调整,一年后,相应期限的LPR下调了0.4%,为4.5%,购房者第二年的利率将调整为4.5%。
对比而言,以前如果基准利率有变的话,都是来年的1月1日开始调整。改革之后,基准利率的变化是一年整变化一次,基准利率调整为最近一个月相应期限的LPR。
今天之后买房,这个利率到底选择固定利率还是浮动利率呢?这还需要看未来LPR是否有下降的可能。
改革后,买房有什么影响?
小编算了一笔账,按照目前中行执行的利率(首套房执行LPR4.85%加约16个基点,二套房执行来LPR4.85%加约22个基点)计算。
如果贷款100万元,按照30年等额本息的方式进行还款,那么整个贷款期限的利息比之前分别少出13.98万元(首套)、18.2万元(二套),平均每月少支出约380元(首套),505元(二套),这样一算,其实下降的不少。
对于购房者来说,轻微的房贷利率调整并不能构成什么问题,而真正需要面对的问题是银行的惜贷,有些地区的银行已经开始陆续停止房贷业务了。
从近期房贷市场的政策面看,“房住不炒”是重要的指导思想,这也决定了房贷政策短期内不会放松。
总而言之,各地区平稳过渡是主流,房贷利率在短时间内不会有大的变化,对于购房者的影响微乎其微。

 

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[编辑:王珊珊]

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